Бегущая от кризиса

Президент самой устойчивой страховой компании Сергей Тарасенко надеется, что страховой рынок сумеет избежать второй волны кризиса

Сергей Тарасенко возглавляет АСК «Омега» с 2007 года. За время его руководства компания более чем в два раза нарастила объемы страховых премий и чистой прибыли, активы, а также размер собственного капитала. Тем не менее Тарасенко уверен, что для многих страховщиков первая волна кризиса еще не закончилась. О том, как попасть в рейтинг лидеров страхового рынка, как себя чувствует страховой рынок сегодня и чего ожидать от него в ближайшем будущем президент АСК «Омега» рассказал в интервью «Эксперту».

— Еще три года назад ваша компания была малозаметна на рынке. Однако в последние год-полтора вы стабильно входите в топ-тридцатку компаний в рэнкинге Insurance TOP. Как вам удалось выбиться в лидеры?

— Мы активно работаем на рынке страхования более 17 лет. И если говорить о рейтингах, мы всегда занимали одни из ведущих позиций. Вопрос в том, кто и как «рейтинговал»…

— В смысле — за деньги?

— …Неоднократно сталкивался с предложением занять ведущие позиции в каком-нибудь рейтинге «Всего подряд».

— А цена?

— Всего лишь за 20–30 тысяч гривен… «Омега» — компания, уважающая своих сотрудников, клиентов и партнеров. Развитие ее ритейловых позиций началось в 2007–2008 годы и продолжается непрерывно.

— Как считаете, насколько решение клиента выбрать ту или иную страховую компанию зависит от подобного рода рейтингов?

— Рейтинги, и в частности рейтинги страховых компаний, по моему мнению, необходимы. Главным образом для клиентов-физлиц. Ведь для крупных компаний, корпораций и банков оценка собственных контрагентов — жизненно важная функция. Сам по себе рейтинг не будет гарантировать успешного сотрудничества. Более того, некоторые компании с неплохими рейтинговыми показателями попросту обанкротились. Но это вовсе не означает, что рейтинги надо игнорировать. Заверяю вас, шансы получить возмещение у компании, которая не рейтингуется или находится внизу рейтинговых таблиц, зачастую минимальны.

— Нацкомфинуслуг и Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ) неоднократно заявляли о том, что активы многих страховщиков «дутые». Как потенциальному клиенту распознать компанию с такими активами при выборе страховщика?

— Если клиент — не рейтинговое агентство или крупный банк, аудитор или другое серьезное предприятие, имеющее штат соответствующих специалистов, определить качество активов страховщика очень сложно. Да и неразумно было бы обывателю, покупая «автогражданку», думать о «достаточности активов». К слову, и МТСБУ, и Национальная комиссия рынков финансовых услуг, как правило, заявляют о недостаточной капитализации компании после банкротства очередного страховщика. Но это не мешает первому принимать в свои члены новые страховые компании, а второму — выдавать лицензии.

Почему не платят

— В последнее время некоторые страховые компании вновь стали задерживать выплаты клиентам или вообще не платить. Означает ли это, что страховой рынок захлестнула вторая волна кризиса?

— Для многих участников рынка еще не закончилась первая волна, а вторая волна кризиса на страховом рынке пока не наступила. О том, что страховщики нередко систематически задерживают выплаты и незаконно отказывают в выплате возмещения, я знаю не понаслышке. Часто приходится консультировать знакомых, попавших в неприятную ситуацию…

Думаю, что всё это — последствия первой волны кризиса 2008–2009 годов. Лично я знаком со страховщиками, которые находятся на грани выживания. Являясь фактически банкротами, они существуют исключительно благодаря тому, что контролирующим органам (по разным причинам) нет до них никакого дела. Более того, десятки компаний перешли в так называемый спящий режим, сократив до минимума свой персонал и закрыв региональные представительства.

И еще, учитывая неустойчивое финансовое состояние многих ведущих игроков отечественного рынка, я искренне надеюсь на то, что вторая волна кризиса обойдет страховой рынок стороной. Банкротство любой компании, особенно крупной, — серьезный удар по рынку и доверию клиентов к страхованию в целом.

— Как часто клиенты АСК «Омега» жалуются на задержку платежей?

— Редко.

— Не может быть…

— Недовольные услугами страховщика есть и будут всегда. Но что касается соблюдения сроков выплат, диктуемых условиями договоров или действующим законодательством, — их я контролирую лично. Чаще всего факты задержки по выплатам обусловлены либо конкретными обстоятельствами сложного дела, либо же это случаи страхового мошенничества. Если всё ясно и все документы в наличии, а клиент компании невиновен, зачем принимать решение о выплате, а потом тянуть?

— Должна ли Нацкомфинуслуг ужесточить меры по отношению к страховщикам, задерживающим выплаты? Какими должны быть эти меры?

— Считаю это нецелесообразным. У регулятора всегда было достаточно механизмов влияния на нерадивых участников рынка. И, поверьте, это не только и не столько вопрос своевременности выплат, сколько активов, соблюдения требований законодательства и тому подобное. Другое дело, что к вопросу выдачи лицензий регулятор подходит более скрупулезно. А конкретная выплата — зачастую легко решаемая для Нацкомфинуслуг проблема. Хотя это только в том случае, если страховая компания действительно работает, а не является фактическим банкротом.

Брокеры, а не страховщики

— Осенью многие банки в Украине испытывали проблемы из-за падения ликвидности. Как это может сказаться на страховом рынке и на вашей компании в частности?
«Лично я знаю страховщиков, которые находятся на грани выживания. Являясь фактически банкротами, они существуют исключительно благодаря тому, что контролирующим органам (по разным причинам) нет до них никакого дела»

— Низкая ликвидность приводит к уменьшению кредитных портфелей, а это, в свою очередь, к уменьшению объемов премий, полученных посредством страхования залогов. Отмечу, что мы уже сталкивались с негативной динамикой банковского канала продаж. Нас пугала кризисная ситуация конца 2008 — начала 2009 года. Но нет худа без добра. Эта история заставила нас искать новые розничные каналы продаж.

— Как бы вы в целом охарактеризовали рынок рискового страхования сегодня? Назовите основные проблемы страховщиков.

— Основные проблемы страховщиков — недокапитализация и низкая технологичность. Как следствие — высокая затратность деятельности. Основная проблема рынка в целом — множество страховых компаний при недостатке профессиональных брокеров, агентов и других посредников. Фактически иначе как брокерской деятельностью работу иных небольших страховщиков назвать сложно.

— В сентябре вступили в силу новые правила, согласно которым водители могут воспользоваться европротоколом. Много ли ваших клиентов прибегли к нововведению за это время?

— Порядок использования европротоколов еще не полностью регламентирован на законодательном уровне. Например, не определена сумма, в пределах которой европротокол работает.

— Почему эта норма закона всё еще не пользуется популярностью в нашей стране?

— Клиенты считают более надежным и понятным, что зачастую справедливо, вызов работника ГАИ на место дорожно-транспортного происшествия. Ну, и я не стал бы рассматривать европротокол как панацею, ведь это лишь способ сэкономить деньги и время в несложных случаях.

Замечу, что нельзя ожидать быстрого эффекта от внедрения упрощенной системы возмещения убытков. Ведь даже в тех странах, где эта система четко отработана, количество урегулированных таким способом случаев составляет около десяти процентов.

— В последнее время страховщики снова заговорили о необходимости повышения тарифов на полисы «автогражданки». Поддерживаете ли вы эту идею? Должны ли возрасти лимиты ответственности?

— Я не поддерживаю идею повышения стоимости «автогражданки» ни для регионов, ни для столицы. Такое увеличение должно быть обосновано не только логически: ввели европротокол — убытки будут расти.

В то же время мне кажется оправданным желание участников рынка уйти от скидок по системе «бонус-малус» и осуществлять контроль над правильностью расчета тарифов на тендеры. То есть более обдумано использовать существующие инструменты.

Что касается лимитов ответственности — несомненно, таковые должны постепенно увеличиваться до уровня, установленного в Евросоюзе. Но такое повышение не должно быть самоцелью. И рост страховых тарифов может происходить исключительно в случае увеличения лимитов ответственности.